Placements Investimium

Assurance Vie

Une solution patrimoniale incontournable pour épargner et transférer son patrimoine

Plan d’Epargne en Actions

Le moyen de profiter de la performance des marchés actions avec une fiscalité très favorable.

Compte-titres

Un choix immense de produits financiers (actions, obligations, produits structurés…)

Assurance vie

Le contrat d’assurance vie est un support d’investissement essentiel dans la gestion du patrimoine, c’est un véhicule d’investissement permettant de diversifier ses avoirs grâce aux différents supports accessibles.

Les supports sont de 2 types : les fonds en euros à capital garanti et les unités de comptes (UC) qui rassemblent tous les autres supports (fonds actions, fonds obligataires, supports immobiliers …). En contrepartie du risque de baisse intégralement supporté par l’investisseur, les UC peuvent potentiellement offrir une meilleure rentabilité sur le long terme.

Il est possible de mettre en place des rachats partiels réguliers ou ponctuels en cas de besoin de liquidité et ceci en bénéficiant d’une fiscalité attrayante. En effet lors d’un rachat, seule la partie « intérêts » est fiscalisée.

Les sommes restent toujours disponibles (rachats ou avances). Au-delà de 8 ans, le contrat d’assurance vie atteint la « maturité fiscale » et les rachats profitent alors d’un abattement de 4600€ pour une personne seule par an (ou 9200€ pour un couple).

Durant la phase de capitalisation, les gains ne viennent pas augmenter le revenu imposable. Seuls les rachats sont éventuellement imposés partiellement.

C’est un outil très performant pour la transmission et la protection de ses proches : les bénéficiaires désignés disposent d’une fiscalité privilégiée lors de la transmission (primes versée avant 70 ans : abattement de 152 500€ par bénéficiaire).

Plan d’épargne en Actions

Le PEA est une enveloppe de capitalisation permettant de diversifier ses investissements grâce aux différents fonds et actions accessibles et éligibles. Les plus−values réalisées lors d’arbitrages et les revenus perçus au sein du PEA ne sont taxés qu’au moment du retrait (prélèvements sociaux uniquement après 5 ans).

Le PEA n’a pas de durée légale : il peut rester ouvert sans limitation de durée, mais avant 8 ans, tout retrait, même partiel, entraîne la clôture du plan. Après 8 ans, le retrait n’entraîne plus la clôture du plan, mais il n’est plus possible de réaliser de nouveaux versements.

Assurance Vie

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Notre sélection de contrats d’assurance-vie :

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